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Der Traum vom Eigenheim – wer ihn realisieren möchte, steht in der Regel vor einer nicht ganz so traumhaften Herausforderung: der Finanzierung. Die aktuell steigenden Bauzinsen erschweren das Vorhaben zusätzlich, hegen aber auch einen Vorteil: Forward Darlehen sind zurzeit so günstig wie lange nicht. Wer (bald) anschlussfinanzieren muss, sollte diese Gelegenheit nutzen.
Nehmen Sie für Hausbau- bzw. Kauf einen Kredit bei einer Bank auf, läuft die Finanzierung meist 25 bis 30 Jahre. Über diesen Zeitraum zahlen Sie den aufgenommenen Kredit in bestimmten Raten zu einem bestimmten Zinssatz ab, bis die letzte Rate bezahlt und Ihre Immobilie schuldenfrei ist. Häufig ist es aber so, dass Sie mit Ihrer Bank festlegen, dass der Zinssatz nur für einen Teil der geplanten Rückzahlungsdauer gilt, z.B. für die ersten zehn Jahre – das ist Ihre Zinsbindungsfrist.
Enden diese zehn Jahre, ist Ihre Zinsbindungsfrist und damit Ihre Sollzinsbindung ausgelaufen. Haben Sie das Haus am Ende dieser Zeit noch nicht abbezahlt, muss geklärt werden, wie Sie die Finanzierung der Restschuld weiterführen – Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung.
Die gute Nachricht: Am Ende der Zinsbindungsfrist werden auch die vertraglichen Einschränkungen aus der Erstfinanzierung aufgehoben – jetzt können Sie Ihre Finanzierungsstrategie überdenken und an Ihre persönlichen Belange anpassen. Folgende Möglichkeiten ergeben sich für Sie:
Was aber, wenn Sie Ihren Finanzierungsplan anpassen möchten, aber noch etliche Jahre vom Ende der Zinsbindungsfrist entfernt sind? Beispielsweise haben Sie vor wenigen Jahren eine Immobilien-Erstfinanzierung zu 3,9% abgeschlossen. Jetzt erfahren Sie aber, dass man heute bereits zu 0,8 % finanzieren kann.
Keine Sorge, Sie müssen nicht bis zum Ende der Sollzinsbindung warten, um Ihr Haus mit den aktuell günstigsten Zinsen zu finanzieren – dank des Forward Darlehens. Damit sichern Sie sich schon heute den aktuell günstigsten Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung, auch wenn diese noch in der Zukunft liegt. Gleichzeitig schließen Sie das Risiko steigender Zinsen in der Zukunft aus. Das Forward Darlehen wird dann pünktlich zum Auslauf Ihrer Sollzinsbindung aus der Erstfinanzierung ausgezahlt und löst diese ab. Auch beginnt die neue Sollzinsbindung für das Forward Darlehen und die monatliche Ratenzahlung erst zum Auszahlungstermin.
Übrigens: Haben Sie für Ihre laufende Finanzierung eine Sollzinsbindung von mehr als 10 Jahren vereinbart, können Sie i.d.R. nach 10 Jahren und 6 Monaten zu günstigen Konditionen anschlussfinanzieren. Details verrät Ihnen gern die Concordia.
Mit der Planung Ihrer Anschlussfinanzierung können Sie nie zu früh beginnen. Besonders, wenn Sie davon ausgehen, dass das Zinsniveau bis zum Ende Ihrer Sollzinsbindung ansteigt. Wir empfehlen Ihnen deshalb, frühzeitig Vergleichsangebote einzuholen – zum Beispiel durch eine professionelle Beratung der Concordia.
